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考察P2P平台是否合格有三大标准 拿走不谢

发布时间:2015-04-14 11:47:35来源:河南一百度

与早期投资人一味追求高收益不同,越来越多的投资人开始趋向理性投资,资金安全、风险明示和收益合理成了考察一个P2P平台合格与否的三大方面。

近日,一份P2P行业投资人问卷调查的结果引人深思。调查显示,有73.52%的投资人偏好收益率在12~20%的平台。而在平台类型选择中,45%的投资人倾向于纯抵押业务的平台,仅8%的人偏好纯信用贷款业务的平台。可见,与早期投资人一味追求高收益不同,越来越多的投资人开始趋向理性投资,并且明白在所有P2P业务模式中,抵押借款业务风险最小。

与此同时,随着存款保险制度的出台,大额存款会从银行流出,而年化收益在12%左右的P2P平台将吸引更多投资人的目光。那么,怎样的P2P平台会更受投资人欢迎呢?可以从下面三个方向来考察。

资金安全:一一对应+上海住宅抵押

由于投资人在做投资配置时,遵循金字塔原则,因而投资人倾向于将更多的资金投资到安全的平台。由此,能为投资人提供资金安全的平台会更受欢迎。

在这里,资金安全要分两部分看。一部分是资金流向透明程度上的安全,即无资金池模式风险。另一部分则是本息保障上的安全,即平台抵御坏账风险的能力。

从资金流向角度,需让投资人清晰地明白“我把资金借给了谁?用在了什么地方?”。对债权转让平台来说,投资人看似明白借款对象及借款用途,但对最终的资金流向却不得而知。若要确保无资金池风险,投资人最好选择那些与银行进行合作,且采取第三方资金托管的平台。与之相比,投资人与借款人直接一一对应要安全的多。即,在借贷双方确定债权债务关系后,投资人的出借资金直接划拨至借款人的银行账户;债权到期后,借款人的还款资金也相应直接划拨至投资人的银行账户。

收益合理:年化收益8%~12%

网贷之家数据显示,2015年2月,P2P综合收益率为15.46%,与去年同期相比,下降6.17%。同年3月,P2P整体成交量达492.6亿元,是去年同期的3.51倍。行业整体呈现出收益下滑,但投资人不减反增的现象。可见高收益已不成为投资人甄选平台的唯一标准,他们更倾向那些兼顾收益与风险的平台。

仟邦资都(www.cgstate.com)相关负责人对此认为,从长期考虑,8%~12%左右的年化收益是一个比较合理的范围。因为,过高的收益会增大借款人违约风险,而这对平台和投资人来说都没好处。

事实上,从风险定价的角度看,相对中等的收益率,其背后的风险也会更低,安全性也更高。毕竟对借款人而言,若其借款获得的资金产出无法确保高于融资成本,那借款就会失去价值,借款人数就会相应大幅减少,从而直接导致平台风险集中化,而这是投资人和平台都不愿意面对的情况。

风险明示:明确标注投资风险

在越来越多的平台跑路之后,投资人开始明白那些宣扬“风险兜底“、“零风险”的平台反而是最危险的。精明的投资人开始选择那些会将风险明示给投资人的平台。例如:明确标注提醒投资人投资有哪些风险、保障计划及风控体系的说明。受欢迎的平台会把风险明示给投资人,而不让投资人承担他不愿意承担的风险。当然,此类平台在风险明示的同时,往往是有具体风险保障措施的,他们公信力的地方在于,不会盲目对投资人承诺过多,而使投资人误认为这是款零风险的产品。

(来源:中国商业电讯)

【责任编辑:汤晨光 】
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