近日从中国人民银行郑州中心支行获悉,今年是《征信业管理条例》颁布五周年,6月14日是我国第十一个“信用记录关爱日”。

2013年,国务院颁布了《征信业管理条例》,人民银行配套出台了《征信机构管理办法》、《企业征信机构备案管理办法》、《征信投诉办理规程》等一系列制度及行业标准,规范了征信机构等市场准入,明确了征信业务活动规则。

人民银行建设了覆盖全国的、集中统一的金融信用信息基础数据库。截至2018年3月末,数据库累计收录9.57亿自然人、2524万户企业及其他组织的信用信息;其中河南省已收录5595万自然人、50万户企业及其他组织的信用信息。

在信用报告查询服务方面,人民银行郑州中心支行加大个人信用报告自助查询机向基层人民银行和金融机构的布放力度。截至2018年3月末,共在全省布放了195台个人信用报告自助查询机,其中在人民银行布放164台,在商业银行布放31台。2017年,河南省共提供个人信用报告查询服务325万笔,企业信用报告查询5万笔,为国家机关提供查询服务2215笔。

稳步推进信用体系建设

中小企业信用体系建设,是人民银行推动地方信用体系建设中长期抓的一项重点工程。

截至2018年3月末,全国累计补充完善中小企业信息261.14万户,累计已有50.6万户中小企业获得银行贷款,贷款余额11.17万亿元。

农村信用体系建设,作为我国社会信用体系建设的重要组成部分,是由我国农业大国的基本国情和农村信用的特点决定的。

为此,破解“三农”发展困境必须加快农村信用体系建设,创新金融服务方式,弥补抵押担保不足,有效解决农村地区贷款难问题。截至2018年3月末,全国累计建立信用档案农户数1.75亿户,累计评定了信用农户1.2亿户,累计已有近9405万农户获得银行贷款,贷款余额31752亿元。

2017年,人民银行郑州中心支行按照全省统一系统、市县分级建库的原则开发完成了河南省农村和中小企业信用信息系统。系统以总行制定的信用信息主干指标为指引,农村信用信息包括村委、扶贫、法院等10个部门173项,中小企业信用信息涉及工商、税务等19个部门443项。两个系统均在互联网环境运行,云端统一部署,具有手机端APP查询功能,金融机构、政府部门等在取得人民银行授权后可查询企业、农户信用记录。

两个系统作为河南省中小企业和农村信用体系建设的基础设施,通过采集、整理、保存中小企业和农户的信用信息,为中小企业、农户、金融机构及政府有关部门提供信用信息查询服务。

截至2017年12月末,在省政府要求在金融扶贫工作中统一使用两个系统的大力推动下,全省已有包括53个贫困县在内的124个县(市、区)使用农村信用信息系统,录入农户信息1100多万户,入库率约65%,其中建档立卡贫困户入库率达到99%;有19个县(市、区)使用中小企业信用信息系统,录入企业信息8.3万户。

答疑解惑:

如何申请查询个人信用报告?

1.人民银行查询网点人工查询:您可以持本人身份证原件到所在地中国人民银行分支机构查询。

2.自助查询机查询:您可以持本人身份证到部署有自助查询机的人民银行或商业银行网点进行查询。

3.互联网查询:您可以通过中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台官方网站https://ipcrs.pbccrc.org.cn/提交查询申请,并在第二天获得信用报告。

个人信用报告出现错误该怎么办?

《条例》第二十五条规定:“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

如果权益没有得到有效的维护,《条例》规定了消费者的投诉权和起诉权,可以向征信业监督管理部门投诉,征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以直接向人民法院起诉。

别人可以随便看您的信用报告吗?

不可以。个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感信息,是不能让别人随便查、随便看的。各国在这方面都制定了严格的制度,限制信用报告的使用,保护公民的隐私。具体做法大体可以分为以下三种:

本人授权。任何机构和个人如果想查看您的信用报告,必须首先获得您的书面授权,否则,征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。

法定目的。即法律规定信用报告可以在什么情况下使用,概括而言,是在您本人提出了交易申请后才可以使用,包括审核您提出的借款和信用卡申请、审查您的工作申请等。任何机构和个人如果想看您的信用报告,必须要有符合法律规定的目的和用途。在这种制度安排下,只要符合法律的规定,征信机构就可以向其提供您的信用报告,不再需要您的书面授权。

本人授权与法定目的相结合。即任何机构和个人如果想看您的信用报告,不仅要符合法律规定的用途,还必须得到您的书面授权。

对现在外界流传的说只要花钱就可消除不良信息,这个是否可信?

这个当然不可信。《条例》第二十二条规定:“征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度,并采取有效技术措施保障信息安全。”在技术层面,个人的信息是通过专线从商业银行等机构传送到金融信用信息基础数据库的,在这个过程中,没有任何人为的干预,由计算机自动处理。整个个人信用数据库系统采用了先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。同时,《条例》赋予国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定,履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责,从制度和监督管理上保证个人信息的准确性、完整性和及时性,确保信息安全。

花钱消除不良信息是利用了人们不懂、不了解征信机制和侥幸的心理,大家不要相信这样的话,否则就会上当受骗。

如何提高个人信用报告质量?

信用是每个人都拥有的一笔实实在在的财富,但这笔财富不是一朝一夕就能获得的,它需要靠每个人在日常生活中慢慢地积累。从这个意义上说,“我的信用我做主”。

提高个人信用报告质量,要在日常生活中注意养成良好的意识和习惯,从根本上避免因出现不良信息而给自己造成的不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯,对于日常消费、贷款和各类缴费,要注意还款期限,避免出现逾期,以诚为本,恪守信用,树立良好的信用意识。其次是妥善安排有关信贷活动,并做好关联预警提示。选择合适的还款方式,采取有效的提醒措施,确保每笔贷款和信用卡按时还款。

如果目前自己的信用报告中存在不良信息,那么首先是要避免出现新的负面记录,其次是尽快重新建立个人的守信记录。

【责任编辑:余良 】 【内容审核:黄瑞月 】 【总编辑:黄念念 】

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