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南阳银保监分局探索“穿透式”金融监管的深化与发展

发布时间:2019-06-17 15:44:05来源:决策探索杂志

决策探索杂志 全媒体记者刘振伟 通讯员薛傥

随着我国银行保险业“乱象整治”整治工作不断深入,各项监管政策也逐步实现创新、细化。南阳银保监分局在近年来的各项整治工作中,不断加强对各项政策的学习研究,推动“穿透式”监管工作落实。

我国首次在金融监管中提出“穿透式”概念是2016年4月12日国务院办公厅发布《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,其中提出“按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求,采取‘穿透式’监管方法,根据业务实质明确责任”。而随后的多项金融政策均提出相关内容:银监会2017年3月28日下发的《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》要求,按照穿透原则认定关联方和关联交易;4月6日下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》要求,对同业投资业务实施穿透管理至基础资产;4月7日的《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》要求,对银行业“穿透监测资金流向”;同日的《关于银行业风险防控工作的指导意见》,再次扩展到债券,并重申同业业务中采用穿透管理,直至基础资产;4月10日的《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》提出,“强化风险源头遏制”加强股东准入监管,“穿透识别实际控制人、最终受益所有权人,并审查其资质”;6月27日的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》提出,“建立覆盖全市场、穿透式信息的交易报告制度”,“探索基于大数据、人工智能等技术的穿透式监管方法”。

“穿透式”监管这一最早说法来源于美国《投资公司法》中的“Look Through Provision”即“穿透规则”这一表述,意思是“穿透式”监管是要穿透事物的表面形态,探求金融行为的实质目的,以“实质重于形式”的原则对行为进行监管。

“穿透式”监管的现实

(一)“穿透式”监管的边界问题。“穿透式”监管的核心要义在于“实质重于形式”原则,即要以事物本质来定性而非事物的表现形式,而这就与《民法》《商法》中的“权利外观”相抵触,即“实质在于以交易当事人行为的外观形态为准,认定民商事交易行为的法律效果”;前者强调事实的目的,而后者强调行为的外观,两者相较之下,在认定金融行为时如何确定“穿透”的边界是监管中需要首要考虑的问题。

(二)“穿透式”监管的本身将对市场产生深远影响。“穿透式”监管最初是作为一种监管手段提出的,目的在于更加准确、迅速、直观地对金融行为进行定性。但当前也面临着部分媒体对“穿透式”监管的过分解读,或者是部分金融行政监管的过分扩张,都可能对金融市场预期、投资者信心产生影响。

(三)“穿透式”监管在执行中仍需进一步完善。当前随着“大资管”时代的来临,金融资产层层嵌套,游离于各个行业间的现象数不胜数,同时互联网金融的发展也给跨行业、跨地区监管带来困难,在这样的情势下,要求监管部门间加强沟通交流及信息共享,必然极大增加“穿透式”监管的成本,增加了监管难度。

“穿透式”监管的发展

(一)科学界定“穿透”边界。在行政监管权力扩张与法律适用弹性间找到平衡,从深化金融改革、抑制金融风险、支持实体经济的角度出发,合理确定“穿透式”监管的边界问题,一方面杜绝金融过分抑制,不因监管过度扼杀金融创新,减少政策导向给市场经济、金融经营模式、市场信心等带来的冲击;另一方面,仍以深化整治银行业市场乱象为重要监管工作,引导金融资本回归本源,支持实体经济、小微企业。

(二)完善“穿透式”监管行政法规体系。进一步确立从“穿透式”监管立法、执法、操作规则、适用范围等各项细则的监管法规体系,构建“可操作化”、“标准化”执法依据,防止监管失灵或监管过度。同时给与基层监管部门自由裁量权的确立与范围指导,在具体“穿透”前确定相应的规则和规范,以保证“穿透”在合法的范围内运行,防止监管腐败和权力寻租。

(三)进一步加强部门信息共享,提升“穿透式”监管能力。加强各领域、各行业间的沟通协调,建立信息互联互通机制,同时加大大数据、云计算、人工智能投入,建立跨业大数据联网信息库,减少“穿透式”监管产生的沟通成本和各部门之间责任不明确、互相推诿导致监管不足的社会成本,以及由于金融产品的复杂性导致的“穿透”技术与信息成本。

【责任编辑:赵丹】

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