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南阳市银行业金融机构支持困难企业发展现状及对策建议

发布时间:2019-12-04 17:15:31来源:决策探索杂志

决策探索杂志 全媒体记者 刘振伟 通讯员 辛磊磊

一直以来,南阳银保监分局高度重视困难企业发展,尤其是对于高成长性而又暂时陷入生产困难的企业,建立差异化的帮扶制度制度。主动盯防,深入开展专题研究,实现对问题企业及时帮扶。

主要做法

(一)健全困难企业帮扶制度体系。健全困难企业帮扶运行文件或制度体系,主要涉及到困难企业债委会组建、运行、考核等方面,从而为困难企业债委会推进提供制度依据和支持。

(二)创新困难企业帮扶措施。创新措施举措,比如通过主办行制度、创新贷款模式、壮大政府中小企业担保中心、建立政府、企业互助资金池及贷款风险补偿金基金、联合帮扶机制等措施,为困难企业全面推进提供支持。

(三)健全困难企业帮扶考核约束机制。困难企业帮扶难度大,涉及多方面利益因素。为确保困难企业帮扶稳步推进,南阳分局建立了困难企业债委会推进通报机制,还在每次季度监管通报会上对困难企业帮扶工作进展进行通报,对下一步的推进工作进行监管要求和督导。

对策思考

(一)加强银行同业沟通与协调,尽量统一风险偏好

银行在困难企业帮扶过程中,可以借助债权人委员会构建债权人沟通协调的平台和机制,加强沟通,统一行动,采取银团授信方式,由主要债权行牵头,开展同业联合授信。同时,可以发挥好行业协会的作用,推动信用评级、客户资质查验、不良债权清收等协作,并联合制裁有提供虚假材料、逃废债等行为。

(二)构建多层次贷款集中度风险化解体系

一是加强对信贷资金监测预警。银行业金融机构应当加大对信贷资金的跟踪与监测,关注市场变动与行业发展,对信贷资金的使用和流向做到心中有数,同时利用好债权人委员会平台,强化与政府部门沟通与协作,防范多头授信、过度授信,防止行业、客户的集中度风险。二是建立贷款集中度风险限额体系。依据客户资本实力、客户群体特点、风险管理能力等,将贷款集中度监管最低标准分解到具体的行业、区域和客户群,建立一整套风险限额体系以及报告体系。

(三)加强企业资信评估,严控表外风险

一是注重贸易真实性的审查。银行应当将“低风险”业务全口径纳入统一授信范围,全面履行尽职调查、审核、审批职责,严防银行票据资金被套取、挪用,违约参与民间借贷或非法集资,甚至成为社会非法金融活动的资金来源,不得办理无真实贸易背景的票据业务。二是加强监测预警和分析。对资产负债率偏高的企业进行预警,特别是对资产负债率超过100%的高风险困难企业加强监测分析,对已经停产、半停产、连年亏损、资不抵债,主要靠政府补贴和银行续贷的“僵尸企业”通过依法依规方式,积极稳妥推动其退出。

(四)加大信用风险防范力度

一是积极防范信用风险。通过提高客户准入标准、降低户均贷款额度、加固担保等措施,努力防控、化解信用风险,努力控制不良贷款新增。同时针对困难企业的存量不良贷款,坚持一户一策,借助诉讼、重组等手段,加大存量贷款结构调整、压缩、盘活力度。二是用活债权人委员会为平台。建立异地授信业务台账监测制度,由债权人委员会确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置方案,综合运用续贷展期、联合授信、追加担保、并购重组、资产置换等措施缓释潜在风险,严控新增不良。

【责任编辑:兰慧颖】

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