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淅川县农信联社:规范金融营销宣传监管部门须建立四项机制

发布时间:2019-09-18 12:10:14来源:决策探索杂志

决策探索杂志 全媒体记者 刘振伟 通讯员 李华有 罗尔豪

近日,人民银行、银保监会、证监会与外汇局联合起草了《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》并向社会公开征求意见。通知明确,银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构应当在金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传,不得开展超出业务许可范围等十一项具体要求,从制度上对金融营销宣传进行规范,有利于金融秩序的稳定,也有利于维护金融消费者合法权益。

近年来,我国金融业飞速发展,各种金融理财产品让消费者眼花缭乱,由于营销宣传监管不到位,过度和违法金融营销宣传让消费者深受其害,如部分金融机构为追求业绩,宣传金融产品只讲收益,不提风险;部分金融自媒体或第三方合作机构发布虚假财经、金融资讯,或肆意捏造、扩大、歪曲金融资讯内容,杜撰、歪曲金融监管政策,干扰金融秩序。还有部分非法平台借助金融广告夸大宣传,导致金融风险事件频发,严重破坏金融市场秩序,侵害金融消费者的合法权益。导致引发以泛亚、E租宝、钱宝系等案件为代表的金融风险事件。规范金融营销宣传行为,防范不法分子诱骗金融消费者尤为必要。

为确保各项措施落实到位,《通知》要求金融服务业企业或第三方机构建立三项机制,即建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制、建立健全金融营销宣传行为监测工作机制和加强对合作第三方机构金融营销宣传行为的监督。但个人认为,监管部门还须建立四项机制,确保各项措施落地。

建立金融营销宣传负面清单。监管部门应对《通知》的十一项具体要求进一步细化,制定发布金融营销宣传《负面清单》,对“非法或超范围开展金融营销宣传、欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传”以及金融自媒体违规宣传等焦点、热点问题全面梳理,不留死角,以清单形式提出禁止性要求,明确列出哪些底线不能碰,哪些事情不能做,让从业者行为有遵循,执法者监督有依据。

建立对代理机构金融营销宣传黑名单制度。监管部门应会同相关部门制定金融营销宣传黑名单管理办法,积极借助企业信用信息公示系统,以及央行金融信用信息基础数据库等平台,将查实的金融营销宣传违法违规企业及相关责任人的负面信息进行综合评估,严格市场准入,净化金融营销宣传市场。

督促金融企业等建立金融营销宣传行为自律机制。监管机构或银行业协会应引导金融服务业企业或第三方签订营销宣传行业自律公约,承诺严格规范自身营销宣传行为,积极履行对其他机构违法违规金融营销宣传行为的监督。督促从业机构对员工开展涉及金融营销宣传工作的培训教育,确保金融营销宣传合法合规。

建立网络举报、电话、信件投诉和查办机制。监管部门要改变“民不告官不管”的消极做法,主动出击寻找线索,变被动“等米下锅”为主动“找米下锅”,拓宽发现问题线索渠道,加大对金融违法违规营销的整治力度查处力度,维护金融消费者的合法权益。

【责任编辑:海伦】

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